エクセルで、投資の将来価値を算出するのが『FV関数』です。
下図を用いて、FV関数の使い方を解説します。
将来価値とは
現時点の手元のお金の将来の価値を指します。
現時点で手元に1,000,000円があるとしたら、1年後の金利が3%の時にいくらか示すものとなっています。
FV関数の構文
次に、FV関数の構文は、次のようになっております。
=FV(利率,期間,定期支払額,現在価値,支払期日)
エクセル関数を使う時は、2つの使い方があります。
1つ目は、黄色の○で囲っている「fxをクリック→すべて表示を選択→該当関数を選択→OK」と入力後に、入力内容を指示した枠が表示されるので、そこに入力することです。
2つ目は、緑色の枠に構文を直接入力となります。
FV関数の使い方
次に、「条件1:FV関数を使い将来価値を算出」の時の構文です。
F3セルに入力する時の関数は下記になります。
=-FV(A3,B3,,C3,D3)
利率:期間あたりの利率(年単位ならば年利率、月単位ならば月利率)
期間:利益を得られるタイミング
現在価値:現在の手元資金
支払期日:支払いがいつ行われるか(期首ならば1、期末ならば0)
※期間と現在価値の間に、定期支払額が存在していますが、今回の計算に不要であるため、記載していません。
※FV関数は、手元に入る金額が「+」表記、手元から出る金額が「-」表記で記載され、そのまま使うと答えが「-」で表記されて見づらいため、数式の頭に「-」を付けて、「+」表記になるようにしています。
手元資金が1,000,000円で、年利3%の場合、1年後の価値は、1,030,000円
手元資金が1,000,000円で、年利3%の場合、2年後の価値は、1,060,900円
手元資金が1,000,000円で、年利3%の場合、3年後の価値は、1,092,727円
将来価値の計算式
将来価値の数式は下記の通りです。
将来価値=現時点の手元資金×(1+利率)^年数・・・(^は累乗)
この数式を、先程の例題に照らし合わせると
手元資金が1,000,000円で、年利3%の場合、1年後の価値は、1,000,000円×(1+0.03)^1=1,030,000円
手元資金が1,000,000円で、年利3%の場合、2年後の価値は、1,000,000円×(1+0.03)^2=1,060,900円
手元資金が1,000,000円で、年利3%の場合、3年後の価値は、1,000,000円×(1+0.03)^3=1,092,727円
将来価値の算出時はFV関数を使う
将来価値の算出は、株式投資を行う人は、特に関わることが多いと思います。
5年後や10年後に1,000,000円がいくらになるか算出する場合など、年数が長いほど将来価値の計算は複雑ですので、そのような時にFV関数を使い、計算の手間を少なくしましょう。